家計管理におすすめ銀行口座!ネットバンク活用で年間100万円貯金できる仕組み作り!

家計管理・節約
ゆきち
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こんにちは!趣味は金勘定、節約主婦ゆきちです!

同棲から1年で100万円貯金達成した貯金術紹介しています!

今回は貯金をしたい新婚・同棲カップルさんにもおすすめの銀行口座と活用方法を紹介します。

使っている銀行口座の紹介

銀行口座目的名義
楽天銀行貯蓄
SBI住信ネット銀行生活費支払い
みずほ銀行クレカ支払い

家計管理に使っている銀行口座は「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」「みずほ銀行」です。

おすすめなのはネットバンクの「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」です。
みずほ銀行はクレカ支払い口座の設定をしているため利用しています。そのうち変更予定。

ネット銀行がオススメな理由

  1. 送金手数料・ATM手数料が無料になる(条件あり)
  2. コンビニATMが使いやすい
  3. メガバンクより金利が高い

送金手数料・ATM手数料が無料になる

…条件によって送金手数料・ATM手数料無料になります。

楽天銀行の場合、会員ステージによってATM手数料が最大7回無料、振り込み手数料が最大3回無料になります。
例)対象のサービスを10件取引 or 預金残高を50万円保有でATM手数料・振込手数料が2回無料に

ゆきち
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ATM手数料などは全く無意味な出費なので、無料で利用したい!

コンビニATMでOK!

…ネット銀行は店舗や専用ATMがありません。

コンビニATMやゆうちょ銀行ATMなどと提携しているので比較的どこでも使えます。
ATMを探したり、並ぶ時間の節約にもなります。

メガバンクより金利が高い

…楽天銀行の場合、普通預金金利が最大0.1%(条件あり*)です。
某メガバンク銀行の普通預金金利が年0.001%なのでなんと100倍です!

100万預金があれば、その金利は税引前で

楽天銀行利息  →  1,000円
メガバンク利息 →   10円

絶対貯蓄用口座は金利の高いネット銀行にしておいたほうがよいです。

*マネーブリッジ(銀行口座・証券口座連携サービスを利用の場合
楽天証券を利用する場合に簡単に設定できます!

ゆきち
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金利が安い銀行に預けていてはもったいない!
他銀行の定期預金金利よりもネット銀行の普通預金金利のほうが高い場合もあります!

特におすすめネット銀行「楽天銀行」

楽天サービスは使えば使うほどお得になるので、生活のほとんどは楽天サービスを使用しています。
楽天銀行もその一つです。
よく楽天市場でお買い物する方や楽天カードを保有している人におすすめします。

▼楽天銀行のここが良い

  • コンビニATMで24時間365日利用可能
  • ATM手数料無料・振り込み手数料無料(条件ありだがクリアしやすい)
  • 楽天ポイントが貯まる・使える
  • アプリが使いやすい・見やすい
  • 普通預金金利が年利0.1%と高金利(マネーブリッジ利用時)
  • 発行しているデビッドカードの還元率1%で高還元

ネット銀行口座活用方法

ネット銀行は手数料が無料+金利が高いため、貯金したい家計管理にはぴったりです。
さて、ここからはおすすめなネット銀行口座活用方法を紹介します。

①共有口座を2つ開設する。
同じ銀行で妻名義・夫名義で作るのをおすすめ。
楽天銀行は楽天銀行同士だと手数料無料。

②生活費の口座と貯金用の口座を分ける。
より金利が高いほうを貯金用口座に設定する

③毎月生活費と貯金用の口座に入金する。
月初めに1か月の生活費予算から生活費と貯金用の口座に月初めに振り分ける。

 

ゆきち
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我が家の場合まず生活費予算を住信SBIネット銀行にお互い振り込んで、
そこから貯金用楽天銀行の口座に先取り貯金5万円を振込するよ。

ゆきち
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ちなみに月5万円投資信託を購入していますが、クレカ払いで彼が立替てます。
こういう立替などは月末に精算して生活費の口座から彼個人の口座へ振り込みます。

生活費用の口座の活用方法

①デビッドカードを作る。
…現金感覚で使える口座から即引落としになる。楽天銀行なら1%、SBI住信SBIネット銀行は0.8%ポイントがつくのでおすすめ。

②家賃支払いを毎月自動振り込み設定する。
…毎月振り込む手間が減ります。

③ネットバンキングから振込や振替を行う
…我が家はキャッシュレス派なので口座間のお金の移動はネットバンキングから振込で済ませています。

④現金が必要なときはコンビニATMでおろす
条件によってはコンビニATM手数料も月7回まで無料!

まとめ

年間100万円貯金できるおすすめ銀行口座の使い方でした。

おすすめ銀行口座  →  ネットバンキング(楽天銀行・住信SBIネット銀行)

ネットバンクのおすすめ活用法

・貯金用口座と生活費口座を分けて管理する

・振込手数料・ATM手数料無料を活用する

・デビッドカードを活用する

・家賃は毎月自動振込み設定をする

・振り込みや口座間のお金の移動はネットバンキングを利用する

以上ネットバンキングを使って、貯金できる仕組みを作るための私のおすすめでした。

手数料って1回330円×月2回=660円/月だとすると、
660円×12か月=7,920円にもなってしまいます。

これをネットバンキングで手数料無料にすれば、1回外食がいける金額が節約できます。
さらに、銀行へ行く手間やATMに並ぶ時間もなくすことができるため時間も節約できます。

ゆきち
ゆきち

ぜひ銀行口座はネットバンキングを利用してみてください。


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